Qu’est-ce qu’un Plan épargne Logement (PEL) ?
Le secteur de l’investissement est enclin à de nouvelles perspectives, au cours de cette décennie. Il offre de nombreuses possibilités aux acteurs du secteur. Il est essentiellement orienté vers plusieurs domaines d’activités notamment celui de l’immobilier. Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur le Plan épargne Logement.
Qu’est-ce qu’un Plan épargne Logement ?
Le Plan Épargne-logement (PEL) désigne une sorte de placement soumis à des règles. Ce placement permet de bénéficier d’un niveau de rémunération qui est fixé à l’avance. À la clôture du placement, il est possible d’avoir un prêt qui servira à financer l’achat, la construction et à la concrétisation de travaux au sein d’une résidence principale.
À l’origine, en 1969, les créateurs du PEL s’étaient fixés comme objectif de faciliter l’investissement dans l’immobilier aux ménages. Aujourd’hui, le PEL s’étend sur plusieurs horizons, dont la France. Historiquement, en fin 2018, plus de 14 millions de Français possédaient un PEL pour un encours global au-dessus de 276 milliards d’euros. C’est une déclaration faite par le dernier observatoire de l’Épargne de la banque de France.
Comment avoir un Plan épargne Logement ?
Il est possible à toute personne d’avoir un compte PEL. Que vous soyez majeur ou mineur, vous pouvez librement demander l’ouverture d’un PEL. Cependant, vous avez uniquement la possibilité d’avoir un seul plan. L’ouverture du PEL vous confère certains engagements qu’il convient de respecter. En effet, après que vous ayez ouvert votre PEL, l’engagement primordial auquel vous serez soumis est le versement d’un minimum de 540 euros par an.
Ce versement sera exécuté pendant quatre années, au minimum. Il vous revient à 45 euros au minimum, par mois. Par trimestre, vous aurez à verser 135 euros, et selon qu’il s’agit de semestre, vous versez 270 euros. Toutes ces modalités vous sont proposées à l’ouverture du PEL. Vous devriez donc choisir une qui vous convient au cours de la finalisation du contrat. Le plafond total des versements sur un PEL est fixé à 61 200 euros.
Quelle est la durée de vie d’un Plan épargne Logement ?
Le PEL peut s’étendre sur dix ans. Après ce délai, l’épargnant n’a aucune autre possibilité de faire des versements. Cependant, son PEL a encore la possibilité de lui générer des intérêts au cours de cinq prochains ans. En général, la durée de vie maximale d’un PEL est de quinze ans. Il faut notifier qu’à ce jour, c’est exclusivement les PEL ouverts avant le mois de mars 2011, qui ont toujours la possibilité de générer des intérêts sans limites de temps.
Le PEL subit une transformation automatique en livret d’épargne classique notamment le taux fixé par la banque. Il faut également souligner qu’un épargnant a uniquement la possibilité de retirer qu’une partie de son PEL. Au cas où, il désirera faire un retrait, il sera obligé de vider son compte, autant dire qu’il s’applique à clôturer son PEL.
Par ailleurs, les PEL ouverts à partir de 2018 ont perdu de nombreux avantages. Par exemple, la prime d’État ainsi que les intérêts, connaissent de décadence. En effet, il n’est plus possible d’avoir la prime d’État. Les intérêts, quant à eux, sont fiscalisés au cours de la première année. Ce qui donne la possibilité au flat tax ou encore à l’impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux qui s’élèvent actuellement à 17,2 % ne sont pas attribués sur la rémunération des PEL qui ont été ouverts avant 2018, et ce, pendant 12 ans au cours desquels les intérêts seront par la suite fiscalisés. Les épargnants de cette catégorie peuvent toucher une prime d’État de 1000 ou 1525 euros sous conditions.
Quel est le taux d’intérêt d’un PEL ?
Le taux d’intérêt d’un PEL est fixé en une seule fois sur toute la durée de vie du plan. Cette caractéristique permet de reconnaitre les raisons pour lesquelles les générations anciennes de plans sont appelées à verser les rémunérations colossales dans le contexte actuel de taux bas. Un PEL ouvert entre août 2003 et janvier 2015, bénéficie d’un taux brut de 2,5 %, dont 2,07 %, après prélèvements. Les PEL ouverts entre février 2015 et janvier 2016 doivent verser 2 % brut. Ceux de 2020 verseront 1 % pendant 5 ans.
En définitive, le PEL est un plan de placement offert aux ménages pour se lancer dans l’investissement immobilier avec un taux brut applicable suivant chaque génération.
